Wer als Kassenpatient mehr Leistungen in Form von Behandlungen oder Medikamente will, muss das selbst bezahlen – es sei denn, er hat eine private Zusatzversicherung. Solche Versicherungen übernehmen Kosten, die die Kasse
- gar nicht trägt, zum Beispiel für Heilpraktikerbehandlungen oder für einen Krankenrücktransport aus dem Auslandsurlaub,
- nur mit einem begrenzten Betrag bezuschusst, zum Beispiel Zahnersatz,
- nur in medizinisch begründeten Ausnahmefällen zahlt, zum Beispiel die Chefarztbehandlung im Krankenhaus.
Aber nicht jede private Zusatzversicherung ist sinnvoll. Wir sagen, welche sich lohnen. Hier zeigen wir, was sie leisten und wer sie braucht.
Die stationäre Zusatzversicherung
ist eine private Absicherung, die im Krankenhaus zusätzliche Leistungen übernimmt, so dass man wie ein Privatpatient versorgt wird. Sie schließt die Lücke zwischen der Grundversorgung der gesetzlichen Krankenkassen (GKV) und dem wichtigen Zusatz der privaten Krankenversicherung.
Empfehlenswert für ALLE!! Es muss klar sein, dass die Krankenversicherung keine Vollkasko Versicherung ist und nur die Leistungen, die im Sozialgesetz stehen übernimmt.
Die Leistungen der Zusatzversicherung tragen zur optimalen Versorgung und schnelleren Heilung bei, z. B. eine Chefarztbehandlung oder die Behandlung von einem Spezialisten, sowie Ein- oder Zweibettzimmer, freie Krankenhauswahl und nicht die Beschränkung auf das nächstgelegene „geeignete“ Krankenhaus. Oder für Familien, die ihre Kinder im Krankenhaus begleiten (Rooming-in) möchten.
Die Krankentagegeld-Zusatzversicherung
ist eine private Absicherung, die Angestellte und Selbstständige vor finanziellen Engpässen bei längerer Krankheit schützt. Sie schließt die Lücke zwischen dem Nettoeinkommen und dem gesetzlichen Krankengeld, das oft niedriger ausfällt.
Empfehlenswert für Selbstständige & Freiberufler: Sie erhalten gar kein Krankengeld von der gesetzlichen Kasse (außer bei spezieller Absicherung) und benötigen daher eine private Krankentagegeldversicherung, um den Verdienstausfall auszugleichen.
Empfehlenswert für gesetzlich versicherte Angestellte: Nach 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber zahlt die Krankenkasse nur noch ca. 70 % des Bruttoeinkommens (maximal ca. 90 % des Netto), was meist nicht ausreicht, um laufende Kosten zu decken.
Empfehlenswert für Gutverdiener: Da das gesetzliche Krankengeld bei der Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt ist, entsteht bei hohem Einkommen eine besonders große Lücke.
Die Zahnzusatzversicherung
ist sinnvoll, da die Krankenkassen nur einen Teil der Kosten für Zahnersatz, hochwertige Füllungen und Prophylaxe übernehmen. Sie schützt vor hohen Eigenanteilen, besonders bei Implantaten, Inlays oder Kronen und Kieferorthopädie.
Empfehlenswert für Personen mit Wunsch nach hochwertigem Zahnersatz: Wer statt einer einfachen Regelversorgung (Brücke/Prothese) Implantate oder Keramikverblendungen möchte.
Für Personen mit Zahnproblemen: Wenn bereits absehbar ist, dass Behandlungen (Kronen, Implantate) nötig werden.
Für Vorsorgebewusste: Wer regelmäßige professionelle Zahnreinigungen (PZR) nutzen möchte.
Für Menschen ab 40 Jahren: Das Risiko für Zahnersatz steigt, der Abschluss vor dem 40. Lebensjahr ist oft noch günstiger.
Die Auslandsreisekrankenversicherung
übernimmt Kosten für medizinische Behandlungen während eines vorübergehenden Auslandsaufenthalts. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung, da gesetzliche Krankenkassen im Ausland nur eingeschränkt oder gar nicht zahlen.
Die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) reicht oft nicht aus, da sie nur Behandlungen zu Konditionen des Gastlandes deckt, was zu hohen Eigenanteilen führen kann.
Die Zusatzversicherung Ergänzungspakete
schließt Lücken im Basisschutz der gesetzlichen Krankenversicherung und kann Zuzahlungen reduzieren. Sie bietet Leistungen, die über die Grundversorgung hinausgehen, wie z.B. bei Zahnarztbehandlungen, Krankenhausaufenthalten oder Sehhilfen.
Es ist eine Kombination aus den vorgenannten Versicherungen, die man sich zum Teil selbst zusammenstellen kann.
Empfehlenswert für Menschen mit häufigem Bedarf an Sehhilfen: Zusatzversicherungen decken Kosten für Brillen oder Kontaktlinsen die die GKV nur begrenzt übernimmt. Achtung: die Leistungen sind gedeckelt bis zu einem bestimmten Betrag in einem gewissen Zeitraum!
Aber auch für Vorsorgebewusste empfohlen: Wer spezielle Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung nutzen möchte, die über den GKV-Standard hinausgehen.
Eine Pflegezusatzversicherung
ist eine freiwillige private Vorsorge, die die finanzielle Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Pflegekosten schließt. Da die Kosten für Pflegeheime oder ambulante Dienste höher sind als das, was die gesetzliche Versicherung bezahlt, dient die Zusatzversicherung dem Schutz des eigenen Vermögens.
Wichtig und sehr empfehlenswert für ALLE Menschen, die ihr Vermögen schützen, bzw. die Pflege bezahlen können wollen
Die Bedeutung der Zusatzversicherungen wird mit Inkrafttreten neuer Gesetzgebungen an Bedeutung gewinnen, da damit zu rechnen ist, dass die Grundversorgung der gesetzlichen Krankenversicherung voraussichtlich weiter eingeschränkt wird.
