Geldanlagen
Wie Napoleon Hill, 1937 in seinem Buch „Denke nach und werde reich“ schon beschrieben hat, macht es durchaus Sinn, sich Gedanken um seine Finanzen zu machen und sich zu überlegen, wo kommt das Geld her, wofür will ich es verwenden und wie lege ich es am besten an.
Viele Entscheidungen im Leben sind vor allem finanzielle Entscheidungen: Beruf, Auto, Urlaub, Haus und Kinder. In der ganzheitlichen Finanzberatung schauen wir uns also Ihr gesamtes, aktuelles, finanzielles Leben an: Einkommen und Ausgaben, die abzusichernden Risiken sowie Ihre Ziele und Wünsche. Je nachdem, wo Sie gerade stehen, ist noch der Aufbau des Vermögens an der Reihe, oder aber Sie haben schon einiges angespart, dann können wir über weitere Anlagen sprechen. Dabei müssen verschiedene Faktoren in Betracht gezogen werden, zum Beispiel:
- Wie kurzfristig muss Geld zur Verfügung stehen?
- Wie lange ist der Anlagehorizont?
- Wieviel Risiko sind Sie bereit einzugehen?
- Wie nachhaltig soll die Anlage sein?
- Muss Geld für ein bestimmtes Ziel zu einem speziellen Zeitpunkt zur Verfügung stehen?
- Wie hoch ist die Liquiditätsreserve, mit der Sie sich wohl fühlen?
Daraufhin erstelle ich einen Plan, der möglichst alle Ziele und Wünsche von Ihnen berücksichtigt und bespreche diesen dann mit Ihnen. Wenn Sie mit dem Plan einverstanden sind, setzten wir ihn um. Das alleine reicht aber nicht aus, denn das Leben ist bunt und nicht vorhersehbar, so dass wir uns regelmäßig zusammen setzten sollten, um die Änderungen in Ihrem Leben zu besprechen und die Anlagen daraufhin anzupassen.
Weitere Informationen zur ESG Beratung
Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 3 Offenlegungsverordnung)
Ich verfolge derzeit noch keine eigene Nachhaltigkeitsstrategie. Ich beobachte jedoch die weitere Entwicklung und werde zu gegebener Zeit eine eigene Nachhaltigkeitsstrategie entwickeln und nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Beratung berücksichtigen.
Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens (Art. 4 Offenlegungsverordnung)
Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren der Anbieter berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt auf Basis der von den Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen. Für deren Richtigkeit bin ich jedoch nicht verantwortlich.
Transparenz der Vergütungspolitik im Zusammenhang mit der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 5 Offenlegungsverordnung)
Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird nicht von den jeweiligen Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst.
Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken bei Finanzprodukten
Was sind Nachhaltigkeitsrisiken?
Als Nachhaltigkeitsrisiko (ESG-Risiko) wird ein Ereignis oder eine Bedingung aus den Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, dessen bzw. deren Eintreten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnte.
Welche Nachhaltigkeitsrisiken gibt es in den drei Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung?
Umwelt:
Nachhaltigkeitsrisiken in diesem Bereich unterteilen sich in physische Risiken und Transitionsrisiken. Physische Risiken ergeben sich z.B. im Hinblick auf einzelne Extremwetterereignisse und derenFolgen. Direkte Folgen sind z.B. Hitze- und Trockenperioden, Überflutungen und Stürme; indirekte Folgen können der Zusammenbruch von Lieferketten oder die Aufgabe wasserintensiver Geschäftstätigkeiten bis hin zu klimabedingter Migration und bewaffneten Konflikten sein. Transitionsrisiken bestehen im Zusammenhang mit der Umstellung auf eine kohlenstoffarme Wirtschaft.
Soziales:
Soziale Risiken ergeben sich zum Beispiel aus der Nichteinhaltung der Arbeitssicherheit und des Gesundheitsschutzes oder anerkannter arbeitsrechtlicher Standards.
Unternehmensführung:
Im Bereich Unternehmensführung können Risiken zum Beispiel durch Bußgeldzahlungen wegen hinterzogener Steuern oder Korruption entstehen.
Weitere allgemeine Informationen zu Nachhaltigkeitsrisiken finden Sie im Merkblatt der BaFin
https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Merkblatt/dl_mb_Nachhaltigkeitsrisiken